30代前半の平均年収の人が3,000万円or2,000万円の家を購入して暮らしていけるかシミュレーションしてみた

30代前半というと、結婚したり住宅を購入したりと色々とお金がかかる時期です。

という私も現在31歳ですが、昨年2016年に結婚し、一戸建てを購入。車も買ったし、出費が尋常じゃなかったです、、

最も大きな出費が住宅購入。頭金と諸費用合わせて950万円。本当にこの先やっていけるのやら・・・

ということで、今回は自分の資金計画シミュレーションついでに、30代前半平均年収の人が、3,000万円もしくは2,000万円の住宅を購入して、その後の生活を送れるかシミュレーションしてみました。

なお、試算にあたり、各諸条件は以下のとおりです。

1. 試算には住宅金融支援機構の資金計画シミュレーションを使用。
2. 世帯貯蓄500万円の場合と1,000万円の2パターン
3. 30代前半の平均年収は年収ラボから438万円と仮定
4. 100万円を生活防衛資金とし、残りを頭金に利用
5. 年収上昇率は１％と仮定
6. 住宅ローンはフラット35SのAプラン
7. 借入期間は30歳から35年
8. 金利は平成29年4月時点
9. 団体信用保険加入
10. 退職金は大卒平均の1,941万円を採用
11. 子供は1年後に1人、4年後に2人目で小中高は公立、大学は国立。
12. 仲介手数料、引越代は試算から除外。その他支出費は初期値を使用。
13. 居住地は埼玉県を想定

 貯蓄500万円、子供2人予定で3,000万円の家を買う

住宅購入金額：3,000万円
頭金：400万円（諸費用込み）
借入金額：2,700万円
融資率：9割以下

試算結果は以下のとおり。

自己資金的には19万円程度余裕があるということで、一応購入できそうですね。

さて、その後の生活はどうでしょう？

グラフの説明：収入・支出グラフの収入合計はグレーで示されますが、収支が赤字の場合は赤色の四角で示されます。貯蓄残高グラフのオレンジバーは貯蓄が生活費の半分を割り込んだことを示しています。

結果は、地獄！！

貯蓄500万円なら30歳の平均以上かと思いますが、36歳から貯蓄が底をつくという展開。

3,000万円の家なんて全然買えないという悲しい結果に、、

では、2,000万円の家ならどうでしょうか？

貯蓄500万円、子供2人予定で2,000万円の家を買う

住宅購入金額：2,000万円
頭金：400万円（諸費用込み）
借入金額：1,700万円
融資率：9割以下

やはり子供の教育費が家計を圧迫。子供が中、高と重なる時には赤字に転落です。

しかし、教育ローンや大学では奨学金を利用すれば生活は成り立ちそうですね。

こうゆう試算をすると、親の苦労が分かります。当たり前のように小中高、そして大学と通っていましたけど、家計は火の車だったんだろうなと、、

では、貯蓄が500万円の2倍の1,000万円の場合はどうでしょうか？

貯蓄1,000万円、子供2人予定で3,000万円の家を買う

住宅購入金額：3,000万円
頭金：900万円（諸費用込み）
借入金額：2,200万円
融資率：9割以下

なんと、3,000万円の家を購入した場合、貯蓄1,000万円でも暮らしていけないという試算になりました。

30歳で貯蓄1,000万円あればかなり優秀だと思いますが、現実は厳しいんですね。

では、2,000万円の住宅であればどれくらい余裕ができるのでしょうか？

貯蓄1,000万円、子供2人予定で2,000万円の家を買う

50代で貯蓄がほとんど底をつきますが、貯蓄1,000万円あれば2,000万円の家を買っても妻と子供2人を養っていくことができるようです。

2,000万円で住宅購入となると、新築一戸建ては難しいと思いますが、中古住宅であれば可能でしょう。

まとめ

30代前半の平均年収438万円の人が、一馬力で妻と子供2人を育てるライフプランの場合、

1. 3,000万円の家を買うには貯蓄1,000万円あっても生活していけない。
2. 2,000万円の家を買うなら貯蓄1,000万円あれば貯蓄が底をつかずに生活できる。貯蓄500万円では教育ローンや奨学金の利用が必要。

という結果になりました。

生活に少しでも余裕を持たせたいのであれば、

• 夫婦共働きをする。
• 30歳までにできる限り多くの貯蓄をする。

当たり前ですけどこの2つです。

特に夫婦共働きは大きいです。お互い平均年収だとすると約900万円になります。これはでかい！！

我が家はありがたいことに妻が働いて家計を助けてくれています。妻が働かなくてもいいように、早く収入をアップさせたいと思ってます。新年度だし頑張ろっと！！